Kredi ya da kredi kartı borcu ödenmezse ne olur gündemde olan konulardan biridir. Bankalar, kredi başvurusu yapan kişilerin mevcut durumlarını baz alarak değerlendirir. Şartların uygun olması durumunda istenen tutardaki krediyi verir. Fakat ekonomik koşullar her zaman öngörüldüğü şekilde devam etmeyebilir. Beklenmedik durumlar söz konusu olabilir ve çekilen kredilerin ödenmesi son derece zor bir hale gelebilir. Bu durumda bankalar, zarara uğramamak için zorunlu bir yasal süreç başlatır.
Bankalar, taksitlerin ödenmemesi hâlinde 30. ve 60. günlerde sizinle iletişime geçer. Genel olarak arka arkaya iki taksit ödenmediği zaman ihtarname gönderilir. Ardından borcun ödenmesi için 30 günlük bir süre verilir. Kredi borcu yasal takip süreci, 90 günün sonunda başlar. Daha sonra kredi borcuna Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği doğrultusunda belirli oranlarda gecikme faizi eklenir.
Kredi kartı borcu ödemezse ne olur diye soranlara bankalar ceza olarak bir faiz işletir. Sözleşme kapsamında uygulanan bu oran, kredinin faizinden en fazla %30 fazla olabilir. Örneğin %2’lik faizle almış olduğunuz krediyi ödememeniz durumunda borcunuza en çok %2,60’lık bir gecikme faizi uygulanır.
Yapılandırma kararı, bankanın inisiyatifine bağlı bir durumdur. Fakat ödenmemiş olan kredi borçlarının batık olarak kabul edilmesi ve yasal süreçle tahsilinin zor bir hale gelmesi, bankaların yapılandırma taleplerine genel olarak pozitif yaklaşmasını sağlar. Bu nedenle haciz işlemleri başlatılmadan önce yapılandırma şartları için mutlaka bankanızla görüşmeniz gerekir. Kredi yapılandırma hesaplama aracıyla kalan borcunuzu bütçenize uygun şartlarda tamamlamanızı sağlayacak ödeme planını kendiniz belirleyebilirsiniz.
Tüketici Kredisi Sözleşmesi Yönetmeliği’nin 18’inci maddesi doğrultusunda kredi borcu yasal takip süreci ile ilgili esaslar içerir. Bu maddeye göre birbirini takip eden iki taksitin arka arkaya ödenmemesi hâlinde bankanın tüketiciye 30 gün hak tanıma ve borcun tamamını talep etme hakkı vardır. Yani ardışık olarak iki taksit ödenmediği zaman inisiyatif tamamen bankanın elindedir.
İhtarname gönderilmesine rağmen kredi borcu ödenmediği zaman hukuki süreç başlar. Borçlunun dosyası, bankanın avukatları tarafından incelemeye alınır. Yaklaşık olarak 2,5-3 yıllık takip sürecinden sonra ilgili kişinin muhatabı, banka değil borcun devredilmiş olduğu varlık yönetim şirketidir. Kredi borcu yasal takip süreci, İcra Hukuku ilkeleri doğrultusunda ilerler. Kredi borcunun tahsil edilmesi, haciz yoluyla yapılır. Bu kapsamda icra dairesi, borçlunun gerekli yasalarla belirlenmiş olan menkul ve gayrimenkul varlıklarına el koyar.
Ödenmemiş kredi borçları, bir süre sonra yasal takibe girer. Yasal takipte banka veya borcu devralan varlık yönetim şirketi, tüketiciden ödemeyi tahsil etmek için uğraşır. Bu süreçte tüketiciye farklı ödeme imkanları sağlanır. Fakat buna rağmen tahsil edilemeyen ödemelerde haciz yoluna gidilir. Öncelikle borcu olan kişinin banka ve maaş hesaplarına bloke koyulur. Maaş haczi, en fazla %25 oranında yapılır.
Yasal takibin son aşamalarından biri olan şeylerden biri de eve ve eşyalara gelen hacizdir. Bankanın, borçlunun kalmış olduğu ikamet adresine haciz gönderme hakkına sahiptir. Haciz işleminin gerçekleşeceği evdeki eşyalar, yasal sınırlar kapsamında haczedilebilir.
Ödenmeyen kredi borçlarındaki takip süreci, kefil olan kişi içinde aynı şekilde geçerlidir. Aynı zamanda kefil, kredi borcundan yasal olarak sorumludur. İki taksitin ödenmemesinin ardından geçen ilave sürenin, yani toplamda 90 günden sonra kefil için de yasal süreç başlayacaktır. Dolayısıyla yakınlarınızı kefil gösterip borçlanmayı düşünüyorsanız kredinin finansal şartlarınıza uygun olduğundan emin olmalısınız. Bu konuya gerekli önemi vererek ortaya çıkacak olan mağduriyetlerin önüne geçebilirsiniz.
Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur sorusu birçok kişinin sorduğu bir sorudur. İlk olarak kredi notunun düşmesine neden olan faktörlerden biridir. Hakkında yasal takip başlatılan bir kredi borcu, kara listeye alınmanıza sebep olur. Kara listeye girerseniz 5 sene boyunca herhangi bir bankadan kredi alma hakkını kaybedersiniz.