Kara listeye kredi çıkması genel olarak çok zordur. Bankaların bireyler tarafından ödememiş olan borçlar sebebiyle kullanmış olduğu bir takip sistemidir. Enflasyon ve borçlanma gibi finansal durumlardan kaynaklı kredi taksitlerini ödememiş kişiler için yasal takip süreci başlatılır. Bu sürecin başlatılması için ilgili kişinin ilk olarak kara listeye alınması gerekir. Kara listeye girmiş olan bireylerin, yapmış olduğu bütün finansal işlemleri yasal takip altına alınır.
Aynı zamanda kredi notu çok düşük olan kişilerin de kara listeye sokulacağını belirtmek gerekir. Bu hususta kara liste ve kredi notu arasında olan ilişkiye değinmek faydalı olacaktır. Kredi borçlarınızı düzenli bir şekilde ödediğiniz zaman finansal performansınız artış gösterir. Buna bağlı olarak kredi notunuz da artar ve kara listeye girmemiş olursunuz. Fakat aksi bir durum olduğunda hem kredi puanınız düşer hem de hakkınızda yasal takip süreci başlatılmış olur. Birbiriyle ilişkili olan bu iki kavram arasında bazı farklılıklarda söz konusudur.
Kredi Kayıt Bürosu (KKB), bankalardan oluşmuş olan bir kuruluştur. Kredi başvurularının sağlıklı bir şekilde değerlendirilmesi için kişilerin finansal geçmişlerini ele alan ortak bir kayıt tutulur. Bu kayıt; kredi puanı, notu ya da skoru şeklinde adlandırılır. KKB tarafından tutulan bu kayıt, kredi ve kart başvuruları değerlendirme esnasında referans olarak alınır. Çünkü kişinin kredi geçmişiyle ilgili olumlu ve olumsuz bütün bilgilere yer verilir. Kara listeye kredi konusunda Misyon Kredi danışmanlık hizmeti alabilirsiniz.
90 gün boyunca ödeme yapmadığınız borcunuz ile alakalı olarak yasal takip başlar. Daha sonra Merkez Bankası tarafından kara listeye girmiş olursunuz. Tutulan kayıt, borcunuzu ödendikten yaklaşık olarak 5 sene sonra silinir. Bu sürecin ardından kredi alabilir duruma belki gelirsiniz. Ayrıca yasal takip devam ederken kredi kartı alma ve kredi çekme ihtimaliniz son derece düşüktür. 5 senenin sonunda kara listeden çıksanız bile bankalar kredi geçmişinize bakarak başvurularınıza olumsuz cevap verebilir.
Kredi Kapatma Kredisi Nedir? tıklayın!
Aynı zamanda bireyin devlete olan borçları da kara listeye girmeye sebep olabilir. Devlete olan borcunu ödemeyen kişilerin bankadaki varlıklarına e-Haciz uygulanır. Buna bağlı olarak borçlunun kredi puanı düşer. Borcun düzenli olarak ödenmemesi ise yine kişinin banka kara listesine girmesine sebep olabilir.
Kredi notu; bireylerin finans kurumlarla yapmış olduğu işlemler sonucunda ortaya çıkan sayısal bir ifadedir. Bankalar, müşterilerin kredi çekme başvurularını ilgili verilere dayanarak cevaplar. Kredi borç ödemelerinde oluşan aksama ve düzensizlikler, finans kuruluşları tarafından çok olumsuz karşılanır. Borç ödemesinin devamlı olarak gecikmesi, kredi notu gerilemesini yanı sıra getirir. Fakat kredi notu düşük olan bireyleri, kara listede olarak tanımlamak doğru değildir. Kredi notu riskli kabul edilenler, borçlarını düzenli bir şekilde ödedikleri zaman kara listeye alınmaz.
Bankaların borcunu ödemeyen bireylerle alakalı yasal olarak nasıl bir yol izleyeceği, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği madde 18’de net bir şekilde belirlenmiştir. Buna göre bankalar, arka arkaya gelen iki kredi taksitinin ödenmemesi halinde yasal işlem başlatma hakkına sahiptir. Borçluya yapılan uyarının ardından verilen 30 günlük süre içinde ödeme yapılmadığı zaman finans kurumları tarafından yasal takip başlatma hakkı doğar. Özetle borçlu, toplam olarak 90 günde yani arka arkaya 3 kredi taksitini ödemediğinde kara listeye girmiş olur.
Kredi ürünlerine başvuru yapmadan önce kara liste sorgulama işlemi yapıp son durumunuzu öğrenebilirsiniz. Kara listede olup olmadığınızı öğrenmek için izleyebileceğiniz bazı yöntemler vardır. İsterseniz bankanızla iletişime geçip bilgi alabilirsiniz. Bunun haricinde Findeks ve e-Devlet aracılığıyla da sorgulama yapılması mümkündür. Findeks Risk Raporu, kredi süreçlerinizle ilgili detayları içerir. E-Devlet’ten ise kredi borcunuzdan ötürü başlatılan yasal takipler hakkında bilgi alabilirsiniz.
Kara listeye kredi çıkması bir hayli zordur. Ancak bazı bankalar, bu listede yer alan kişilerin nakit ihtiyacını karşılaması için belli şartlar altında kredi imkanları sunar. Kara listedekilere kredi veren bankalar arasında devlet bankaları da özel bankalar da mevcuttur. Siz de Misyon Kredi danışmanlığı alarak size hangi bankadan kredi çıkıp çıkmayacağı ile ilgili bilgi alabilirsiniz.